助力民營經濟高質量發展是金融業責無旁貸的重大課題和任務。
面對這一重大課題和任務，保險業怎么干？近日，多家大型險企通過一組組數據、一個個案例，給出了自己的答案。
為科技創新遮風擋雨
企業是科技創新的主體，民營企業是科技創新的重要力量。最近，以宇樹科技、深度求索等人工智能企業為代表的杭州“六小龍”強勢出圈，讓杭州迅速成為許多科創型小企業、新企業的向往之城。
良好的營商環境是企業創業興業的“空氣”和“土壤”。政府為民營企業提供了良好的創業環境，保險公司則應當好民營企業的“貼心人”，通過創新產品服務，為民營企業搭建起“保障網”。“保險業要針對民營經濟特點，給出具有針對性的風險管理方案。”對外經濟貿易大學國家對外開放研究院研究員王國軍認為。
有“數字經濟第一城”之稱的杭州，于2023年2月正式揭開“中國數谷”建設的大幕。2024年4月，“中國數谷”推出數據要素“改革沙盒”，通過構建數據制度空間，為進入“沙盒”的數商企業卸下“思想包袱”，提供包容審慎的必要機制保障，為全國數據要素改革探索可復制的經驗。
改革探索必然伴隨風險。2024年底，扎根浙江的中國人壽財險浙江省分公司，深度參與“中國數谷”數據要素“改革沙盒”機制創新，研發了“供數保”“用數保”“數服保”系列保險產品，并率先上線了面向公開數據加工的知識產權侵權責任保險、數據被侵權損失補償保險及“中國數谷”網絡安全綜合保險等專屬產品。該產品是全國首個針對數據流通交易領域的保險產品，這一全新的風險保障工具為科技企業筑起“防火墻”。
據中國人壽財險公司相關負責人介紹，該公司堅持因地制宜發展，服務萬千民營企業、中小微企業客戶。2024年，該公司為各類科技主體提供風險保障14.28萬億元，賠款支出38.37億元。
如何為科技企業創新發展提供風險保障，已經成為大型險企的一道“必答題”。
帶著服務高水平科技自立自強的使命，2018年，我國第一家專業科技保險公司——太平科技獲批開業。近年來，該公司聚焦高新技術、專精特新、綠色低碳等科技創新重點領域民營企業，創新保險產品和模式。首創“科技成果先用后轉履約保證險”，在浙江省26個區縣、四川省樂山市落地推廣；落地全國首單“概念驗證階段科技成果轉化費用損失保險”，助力科技成果更快從實驗室走向市場。
為“出海”逐浪保駕護航
同樣是在浙江，近日，義烏的亦杰供應鏈管理（浙江）有限公司（以下簡稱“亦杰供應鏈”）將寫有“為企業辦實事做出口企業堅強后盾”的錦旗送到了中國信保金華營業部，感謝中國信保幫助企業渡過難關，為企業挽回了損失。
亦杰供應鏈成立于2007年，總部位于浙江金華，是一家專注家居用品、日用百貨等消費品出口的中小企業。在義烏，像亦杰供應鏈這樣的出口公司，一頭連著來自全世界的買方，一頭連著義烏小商品城近7.5萬戶市場經營戶。
在一次由金華市商務局與中國信保金華營業部聯合舉辦的宣講會上，亦杰供應鏈了解到出口信用保險這一政策性金融工具，并開始與中國信保合作。
有了風險保障，企業大膽開拓新市場，與斯洛文尼亞一家以電商業務為主的買方建立了長期合作關系。該買方近年來發展迅速，因付款及時，企業與買方合作一直十分愉快。然而，2024年，受俄烏沖突和市場預判錯誤的影響，該買方陷入經營困境，出現了付款延遲、取消部分訂單的情況。在多次溝通未果后，亦杰供應鏈向中國信保報損。
接到報損后，中國信保迅速委托海外渠道與該買方核實債權。該買方以質量糾紛和債務金額需核對為由，遲遲不愿明確具體金額。為幫助企業盡快減損，中國信保要求該買方優先確認75%的債務。今年春節假期前，企業成功收到首期賠付款項約600萬元人民幣，有效緩解了資金壓力，保障了供應鏈運轉的穩定性。
據了解，2024年，中國信保支持義烏企業出口約43億美元，幫助企業挽回損失超過7200萬元。
越來越多的民營企業在全球市場的大海中“逐浪前行”。海關總署發布的數據顯示，2024年，有進出口實績的民營企業數量首次超過60萬家，達到60.9萬家，持續為外貿發展注入活力。
針對民營企業抗風險能力較弱、資源獲取存在短板的普遍現象，作為政策性金融機構，中國信保不僅積極幫助民營企業減少經濟損失，而且以精準高效的服務為民營企業穩鏈強鏈提供堅實保障。例如，在上述賠案中，中國信保積極推動買方恢復經營，為雙方重建貿易合作創造條件。這一舉措不僅體現了政策性保險的兜底功能，更彰顯了其在維護供應鏈穩定、助力企業長期發展中的重要作用。
拓寬民企融資渠道
2月底，中國人民銀行、全國工商聯、金融監管總局、中國證監會、國家外匯局聯合召開金融支持民營企業高質量發展座談會。此次座談會的內容就是圍繞破解融資難融資貴問題、改善民營企業融資環境。
保險公司如何破解民營企業融資難融資貴問題？中國人保作為金融機構代表在座談會上作經驗交流。
在江蘇蘇州，人保財險探索“政銀保”模式：保險公司提供保證保險、銀行提供貸款、政府提供風險補償和保費補貼。2015年以來，該模式已累計幫助10903戶中小微企業獲得融資248億元。
類似的創新模式在全國多地落地開花。在廈門，人保財險推出科技貸保證保險支持科技型中小企業融資；在廣州，與當地政府、銀行機構聯合推出“穗貸保”普惠貸款保險模式；在山東，創新“政府+保險+擔保+銀行+產業”模式，為肉牛養殖提供全生命周期保險保障。
近年來，人保財險通過“科技貸”“保農振興貸”“助貸險”等創新模式，共為5.08萬家中小微企業及企業主提供風險保障181億元。其中，通過“科技貸”模式支持2671家科技型中小企業獲得融資64.5億元。
目前，“政銀保”模式已經成為保險業支持民營企業融資的有效路徑，且被廣泛應用。
除了發揮保險增信作用，保險公司還進一步發揮保險資金長周期、耐心資本的優勢，為民營企業提供更加多元的融資供給。
2024年3月，由中國人保資產公司擔任項目總協調人的“中關村科技租賃1期資產支持專項計劃”在上交所設立。該計劃首期發行規模5億元，資產池中的承租人共36家，均為無外部評級、無債券發行記錄的中小企業，主要分布于大智造、大環境、大健康、新消費、大數據等行業。
2024年12月，中國人壽資產公司發起設立“中國人壽—北京科創股權投資計劃”。該計劃規模50億元，以S份額方式投資北京市科技創新基金。北京市科技創新基金投資新一代信息技術、醫藥健康、集成電路、智能制造等多個硬科技領域，已成功孵化培育眾多優質科技企業，覆蓋民營企業超1200家。
“民營企業是經濟活力的‘風向標’。作為國有大型金融保險企業，我們始終把服務國家戰略和實體經濟作為核心使命，通過市場化、專業化運作，既為優質民企雪中送炭，也為創新引擎錦上添花，持續激活民營經濟‘一池春水’。”中國人壽壽險公司相關負責人表示。
據介紹，中國人壽壽險公司通過股權投資，為寧德時代、比亞迪、美團、阿里巴巴、小米集團等諸多民營企業提供了資金支持，助力民營經濟實現產業升級和高質量發展。
數據顯示，截至2024年末，中國人壽保險資金支持民營和小微企業存量投資規模超2400億元；中國人保已發起設立合計規模超過200億元的健康養老基金、科創基金、現代化產業體系基金等，服務科技自立自強等領域投資資產規模超過300億元；中國太平保險資金投資民營企業發行的股票136億元、民營企業發行的債券17億元……規模龐大的保險資金正持續流入民營經濟。（記者 付秋實）
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