本報記者 冷翠華 見習記者 楊笑寒
2024年四季度償付能力報告陸續披露，非上市財險公司的“成績單”隨之揭曉。
據《證券日報》記者統計，截至2月7日，已有75家非上市財險公司披露償付能力報告，去年合計實現保險業務收入4415.21億元，實現凈利潤51.82億元，其中58家公司實現盈利，占比77%。
受訪專家表示，2024年，財險公司凈利表現較好，主要受投資端回暖、部分險種保費增速明顯、頭部險企拉動等因素影響。展望未來，預計財險公司會提高車險領域經營效率，并延續健康險等部分非車險領域險種的發展趨勢。
可比凈利同比大漲58.6%
記者據中國保險行業協會數據統計，截至2月7日，已有75家非上市財險公司披露2024年四季度償付能力報告。其中，申能財險于2024年成立，為首次披露償付能力報告，無2023年可比數據。從可比數據來看，非上市財險公司2024年合計凈利潤同比大增，保險業務收入也同比上漲。
保險業務收入方面，2024年，75家非上市財險公司合計實現保險業務收入4415.21億元，中國人壽財產保險股份有限公司、中華聯合財產保險股份有限公司、華安財產保險股份有限公司、泰康在線財產保險股份有限公司、紫金財產保險股份有限公司分別實現保險業務收入1111.83億元、681.51億元、151.45億元、140.59億元、128.31億元，暫列前五。從可比數據來看，2024年，非上市財險公司保險業務收入同比增加6.0%。
凈利潤方面，2024年，75家非上市財險公司中有58家公司實現盈利，總盈利額為96.98億元；17家公司虧損，總虧損額為45.16億元；75家公司合計實現凈利潤51.82億元。從可比數據來看，非上市財險公司2024年凈利潤同比大漲58.6%。此外，與2023年相比，有46家公司凈利潤表現有所好轉。其中，7家公司虧損減小，9家公司實現扭虧為盈。
對于去年財險公司的經營表現，普華永道管理咨詢（上海）有限公司中國金融行業管理咨詢合伙人周瑾對《證券日報》記者分析稱，整體而言，2024年財險行業的經營狀況有所好轉。其中，投資端受益于資本市場的表現，利率下行使得債券投資產生重估值盈利，因此財險公司投資收益較2023年有明顯改善，這也是行業整體盈利水平改善的主要原因。在承保端，財險行業在健康險和家財險（家庭財產保險）等險種上的增速明顯，拉動了保費規模的增長。
對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍對《證券日報》記者表示，2024年四季度，財險公司整體呈現出保險業務收入和凈利潤雙增長的態勢。一方面，2024年資本市場表現相對較好，部分保險公司抓住了機會，通過合理配置資產，投資收益大幅增加，對凈利潤的增長起到了重要推動作用。另一方面，行業“馬太效應”明顯，頭部險企憑借品牌、渠道、技術和風險管理等優勢，占據了市場份額和利潤的較大比例，也帶動了整個財險行業凈利潤的增長。
綜合成本率仍處高位
除凈利潤外，綜合成本率也是衡量財險公司盈利能力的重要指標之一。綜合成本率反映了財險公司在承保端的盈利能力，當其高于100%，意味著財險公司在承保業務方面出現了虧損。
近年來，受多種因素影響，財險公司的綜合成本率持續維持在高位。2024年，已公布綜合成本率的73家非上市財險公司（部分險企例如勞合社等因公司經營模式問題無法計算相應指標，因此不適用）中，有53家超過100%，占比超七成。
究其原因，周瑾認為，相較于此前，盡管財險公司的綜合成本率受益于費用率下降而有所改善，但隨著賠付率較高的新能源車險和健康險在財險公司業務中的占比不斷上升，賠付率也隨之承壓。此外，由于經營效率和控費能力在不同公司之間的分化嚴重，綜合成本率表現較優的主要是大型險企，大部分中小財險公司仍然處于承保虧損狀態。
對于財險公司如何優化綜合成本率，王國軍表示，可以探索以下幾種方式：第一，優化業務結構，通過科技賦能，利用大數據、人工智能等技術手段，提升風險評估和定價能力，精準識別和控制風險，降低賠付率；第二，提升經營管理效率，優化承保和理賠流程，提高運營效率，降低人力成本和運營成本。為實現差異化競爭，中小財險公司可聚焦細分市場，針對特定行業和客戶群體，深入了解需求，開發專屬產品，提供強大的風險管理服務，形成差異化競爭優勢。
展望今年，周瑾認為，財險行業將呈現如下幾個發展趨勢：一是財險行業的存量競爭還會進一步加劇，尤其是在車險以及傳統非車險業務方面；二是行業會延續在健康險、責任險和家財險等險種上的發展力度，實現相對穩定的保費增長；三是財險行業會在車險領域提高經營效率以及降低賠付成本上下功夫，尤其是在監管機構、汽車主機廠商以及大型險企等多方協同努力下，新能源車險的賠付率有望進一步改善；四是財險公司的經營業績分化會繼續加劇，預計中小險企的承保壓力仍然巨大，承保端改善的空間有限。
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