從傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)到新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，再到未來(lái)產(chǎn)業(yè)加速培育，民營(yíng)企業(yè)都扮演著重要角色，而民營(yíng)企業(yè)的茁壯成長(zhǎng)離不開(kāi)金融力量的支持與賦能。
民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)對(duì)當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展、高質(zhì)量發(fā)展作出全面部署，眾多銀行積極響應(yīng)，通過(guò)加大信貸投放力度、創(chuàng)新融資產(chǎn)品、優(yōu)化金融供給等措施，提升民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的可得性和便捷度，助力民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展。
加大信貸投放力度
杭州因科技創(chuàng)新吸引眾人目光。這里聚集了豐富的人才資源以及有效的金融服務(wù)體系，生物醫(yī)藥企業(yè)脈流科技是這片產(chǎn)業(yè)沃土上成長(zhǎng)起來(lái)的眾多企業(yè)中的一員。
“傳統(tǒng)的有創(chuàng)心腦血管病檢測(cè)方法需要穿刺患者的動(dòng)脈插入導(dǎo)管，整個(gè)過(guò)程至少需要半小時(shí)。我們自研的儀器能在5分鐘內(nèi)完成對(duì)冠心病患者的無(wú)創(chuàng)檢測(cè)，為醫(yī)生帶來(lái)快速精準(zhǔn)的治療方案，大大降低了診療成本。”脈流科技負(fù)責(zé)人說(shuō)，企業(yè)發(fā)展離不開(kāi)金融支持，在公司科技研發(fā)的關(guān)鍵時(shí)刻，基于對(duì)創(chuàng)始人學(xué)術(shù)背景、技術(shù)專利和臨床數(shù)據(jù)的認(rèn)可，浙商銀行向其發(fā)放了3000萬(wàn)元信用貸款。
“我行推出‘人才銀行’品牌，分層分類分階段服務(wù)科技型企業(yè)。”浙商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行積極落實(shí)民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)的部署，未來(lái)將綜合運(yùn)用表內(nèi)外融資、債券承銷、資產(chǎn)證券化等多種方式，實(shí)現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)貸款增速和增量穩(wěn)步提升。
民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)召開(kāi)后，多家銀行表示，將持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信貸投放力度。工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將發(fā)揮好領(lǐng)軍銀行作用，加強(qiáng)金融資源配套和政策銜接。聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)加大對(duì)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、消費(fèi)民生、外貿(mào)外資等領(lǐng)域的民營(yíng)企業(yè)支持力度，對(duì)接好首發(fā)經(jīng)濟(jì)、冰雪經(jīng)濟(jì)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)，扎實(shí)做好商貿(mào)金融、商戶金融。
“在授信力度、信貸管理、風(fēng)控管理等方面我們會(huì)嚴(yán)格落實(shí)‘一視同仁’要求。在政策制定方面，已發(fā)布與新質(zhì)生產(chǎn)力相關(guān)的單一行業(yè)信貸政策40個(gè)，下一步將對(duì)人工智能、工業(yè)軟件、集成電路等與新質(zhì)生產(chǎn)力相關(guān)的重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域持續(xù)深入研究，加強(qiáng)政策賦能。”中國(guó)銀行授信管理與資產(chǎn)保全部總經(jīng)理朱林表示。
提高企業(yè)融資滿足度
日前，金融監(jiān)管總局黨委召開(kāi)會(huì)議提出，加大對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸的支持力度；加強(qiáng)科技賦能普惠金融，切實(shí)提高民營(yíng)企業(yè)融資滿足度。
中國(guó)郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬表示，為更好地支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，銀行需要以加大貸款投放為重點(diǎn)，用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策、小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制等。同時(shí)，除了充分利用數(shù)字信息技術(shù)發(fā)展線上信貸業(yè)務(wù)外，還需要結(jié)合民營(yíng)企業(yè)的特點(diǎn)發(fā)展好首戶貸，圍繞特定客戶群體發(fā)展好信用貸，并且做好無(wú)還本續(xù)貸。
以往，企業(yè)為獲取貸款，常常需要對(duì)接多家銀行，耗費(fèi)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理精力。即便如此，企業(yè)能否獲得貸款、額度多少均不確定。同時(shí)，銀行客戶經(jīng)理在對(duì)接服務(wù)過(guò)程中，只能憑直觀感受判斷企業(yè)好壞，面臨精準(zhǔn)度不足等挑戰(zhàn)。
對(duì)此，交通銀行表示，該行創(chuàng)新“主動(dòng)授信”業(yè)務(wù)營(yíng)銷模式，通過(guò)匹配小微線上產(chǎn)品體系，與內(nèi)外部數(shù)據(jù)源合作，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、隱私計(jì)算等技術(shù)，為企業(yè)核算出預(yù)授信額度，幫助客戶經(jīng)理精準(zhǔn)判斷目標(biāo)客戶，優(yōu)化客戶經(jīng)理工作流程，提升了企業(yè)融資效率。
在招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼看來(lái)，下一步，銀行應(yīng)繼續(xù)調(diào)整優(yōu)化相關(guān)政策，創(chuàng)新方式和手段，提升金融支持服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)的有效性、精準(zhǔn)性。深度應(yīng)用金融科技，創(chuàng)新信用評(píng)價(jià)方式，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，提高服務(wù)效率并降低運(yùn)營(yíng)成本，不斷增強(qiáng)民營(yíng)小微企業(yè)融資服務(wù)的可得性和商業(yè)可持續(xù)性。
完善金融服務(wù)供給
董希淼認(rèn)為，民營(yíng)企業(yè)尤其是民營(yíng)小微企業(yè)的金融需求各有不同，銀行應(yīng)針對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)的不同特點(diǎn)和需求，提供定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，精準(zhǔn)“輸血”，有針對(duì)性地解決企業(yè)的實(shí)際困難。對(duì)此，不少銀行積極行動(dòng)，重點(diǎn)提升相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)的針對(duì)性、可得性和易用性。
例如，圍繞科技型民營(yíng)企業(yè)，中信銀行推出了科技人才貸、上市接力貸、股權(quán)激勵(lì)融資、科技企業(yè)個(gè)人信用貸等金融產(chǎn)品，分層支持不同階段的科技型民營(yíng)企業(yè)，提升企業(yè)授信的可得性。
不少鋼鐵企業(yè)在綠色轉(zhuǎn)型過(guò)程中，常面臨前期投入大、資金周轉(zhuǎn)緊張的難題，市場(chǎng)上缺少有針對(duì)性的金融產(chǎn)品支持這類企業(yè)轉(zhuǎn)型。對(duì)此，建設(shè)銀行推出“碳易貸”，可以更準(zhǔn)確地評(píng)估企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的碳排放情況，為企業(yè)提供更精準(zhǔn)的融資服務(wù)。
建設(shè)銀行表示，截至2025年1月末，該行民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款余額超6萬(wàn)億元。未來(lái)，建設(shè)銀行將繼續(xù)構(gòu)建并完善支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制，不斷升級(jí)和拓展金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)品和服務(wù)體系，發(fā)揮集團(tuán)綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，豐富信貸、債券、股權(quán)等金融服務(wù)供給。
中國(guó)人民銀行表示，將扎實(shí)落實(shí)促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各項(xiàng)政策措施，進(jìn)一步暢通股、債、貸三種融資渠道，加大各類金融資源要素投入，著力解決民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和民營(yíng)企業(yè)做強(qiáng)做優(yōu)做大提供有力的金融支持。
“要加大金融供給，運(yùn)用‘股貸債保租托’多元產(chǎn)品，加強(qiáng)專業(yè)化服務(wù)和全球化支持，為大中小微各類民營(yíng)企業(yè)提供全鏈條、全生命周期的接續(xù)式服務(wù)。要完善政策配套，優(yōu)化金融資源配置，落實(shí)盡職免責(zé)容錯(cuò)機(jī)制等。要優(yōu)化多元服務(wù)，加強(qiáng)政策宣講，積極搭建融智、融商、融信平臺(tái)。”工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
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