我國村鎮(zhèn)銀行改革重組總基調正日漸明朗。日前，《中共中央國務院關于進一步深化農村改革扎實推進鄉(xiāng)村全面振興的意見》正式對外發(fā)布。這份2025年中央一號文件提出，堅持農村中小銀行支農支小定位，“一省一策”加快農村信用社改革，穩(wěn)妥有序推進村鎮(zhèn)銀行改革重組。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)批復的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，去年以來，有百余家村鎮(zhèn)銀行已被股份制銀行、城商行兼并重組，涵蓋河北、山東、湖南、北京等多個省市。
2月10日，常熟銀行發(fā)布公告召開第八屆董事會第九次會議，審議通過三項議案，即吸收合并宿遷宿城興福村鎮(zhèn)銀行、江蘇寶應錦程村鎮(zhèn)銀行、江蘇江寧上銀村鎮(zhèn)銀行，并將3家村鎮(zhèn)銀行設為分支機構。值得注意的是，此次常熟銀行擬收購的3家村鎮(zhèn)銀行中，寶應錦程村鎮(zhèn)銀行、江寧上銀村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行分別為成都銀行、上海銀行。
除了上述改革重組業(yè)已成功之外，還有不少村鎮(zhèn)銀行的股權正如期擺在“貨架”上。近日，北京產權交易所官網(wǎng)披露信息顯示，北京開元中國金幣經(jīng)銷中心有限公司（以下簡稱北京開元）擬轉讓房山滬農商村鎮(zhèn)銀行800萬股股份，占總股本的8%，轉讓底價為800萬元。信息披露結束日期為2月26日。
無獨有偶。2月21日，盛京銀行股份有限公司通過沈陽聯(lián)合產權交易所掛牌轉讓寧波江北富民村鎮(zhèn)銀行股份有限公司1億股股權，轉讓底價12000萬元，保證金3600萬元，擬轉讓標的企業(yè)股權比例為100%，掛牌時間截至2025年3月21日。
事實上，近年來，我國村鎮(zhèn)銀行被母行或主發(fā)起行吸收合并的案例明顯增多。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)批復的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，僅2024年，百余家村鎮(zhèn)銀行已被股份制銀行、城商行兼并重組。其中，被吸收合并的村鎮(zhèn)銀行超75家，被收購的村鎮(zhèn)銀行超55家，涵蓋河北、山東、湖南、遼寧、四川、內蒙古、陜西、天津、北京等多個省市。
防范風險是金融工作的永恒主題。實際上，無論是合并吸收還是收購，對于發(fā)起行來說，這意味著風險互擔、資源共享、員工安置與客戶轉接。對于村鎮(zhèn)銀行來說，其儲戶或農村小微企業(yè)客戶，則均能得到不同程度的受益和保障。“監(jiān)管層推進農村中小銀行兼并重組，減少中小銀行數(shù)量和層級，目的是要保證這些機構的更可持續(xù)發(fā)展，從而確保農村普惠金融服務的可持續(xù)性。”對此，有業(yè)內專家直言，機構“減量”并不能簡單與“提質”畫等號，未來村鎮(zhèn)銀行改革重組勢必穩(wěn)妥有序推進。
一般而言，村鎮(zhèn)銀行風險化解主要分為四類舉措：支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補充資本、適度有序推進村鎮(zhèn)銀行兼并重組、引進合格戰(zhàn)略投資者開展收購和注資、強化對主發(fā)起行的激勵約束。記者發(fā)現(xiàn)，截至目前，村鎮(zhèn)銀行改革化險已經(jīng)探索出村鎮(zhèn)銀行被合并后變?yōu)樾略O支行（簡稱“村改支”）、村鎮(zhèn)銀行被合并后變?yōu)樾略O分行（簡稱“村改分”）、村鎮(zhèn)銀行被收購等模式。
對此，中國銀行研究院研究員杜陽在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，村鎮(zhèn)銀行合并可以實現(xiàn)人力、物力和信息資源的整合和共享，提高資源利用效率。同時，通過將村鎮(zhèn)銀行改為支行，可以建立更完善的信息系統(tǒng)和風險控制體系，提高運營效率和風險管理水平。村鎮(zhèn)銀行被吸收合并為支行后，集團可以對其進行更具針對性的支持和指導，增加資本實力，使其能夠更好地支持當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展，滿足企業(yè)和個人的融資需求，提供更加多元的金融產品和服務。
“‘村改支’能將村鎮(zhèn)銀行業(yè)務直接納入主發(fā)起行管理，有助于增強服務能力，更有效地推進改革化險。”在招聯(lián)首席研究員董希淼看來，未來應給予村鎮(zhèn)銀行更多差異化的政策支持，提升村鎮(zhèn)銀行規(guī)模化經(jīng)營能力和抗風險能力。
“深化農村中小銀行改革，要準確把握農村中小銀行在我國銀行體系中的定位，堅持走廣覆蓋、差異化、特色化發(fā)展道路，始終保持支農支小方向不變、服務力度不減，不斷增強適應性、競爭力和普惠性。”對此，金融監(jiān)管總局農村中小銀行監(jiān)管司司長李明肖表示，改革要堅持系統(tǒng)施策、遠近結合、標本兼治，聚焦制約農村中小銀行高質量發(fā)展的深層次問題，一體推進改體制、轉機制、強管理、增動能。短期內，要加大力度化解風險，為順利推進改革創(chuàng)造條件；長期看，要以辦“好銀行”為目標，完善農村中小銀行治理機制，選優(yōu)配強并管住高管人員，加快建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，強化內部控制和風險管理體系建設，從源頭上提升風險管控能力。
對此，董希淼強調，兼并重組并不是“一招鮮”，防范化解金融風險、加快發(fā)展中小銀行，應重視中小銀行作用，采取措施防范大型銀行在非市場化的過度下沉中給中小銀行帶來的“擠出效應”。金融管理部門及相關部門應在政策上，給予中小銀行包括差別化的監(jiān)管規(guī)則、稅收政策、存款準備金率等方面的政策支持。同時，對投資、管理村鎮(zhèn)銀行意愿較強、措施到位、風險化解成效顯著的城商行、農商行，應給予一定的激勵。
就中小銀行未來如何增強自身實力，杜陽建議，一是提升技術水平，加大對金融科技的投入，通過數(shù)字化轉型提高運營效率和客戶體驗，從而在競爭中脫穎而出。二是在合并過程中，積極清理不良資產，優(yōu)化資產負債結構，提高資本充足率。三是充分發(fā)揮區(qū)域經(jīng)營優(yōu)勢，中小銀行應利用其對當?shù)厥袌龅纳钊肓私猓l(fā)展特色金融服務，特別是在普惠金融等領域建立競爭優(yōu)勢。四是實現(xiàn)多元化經(jīng)營，通過擴大業(yè)務范圍，如增加財富管理、投資銀行等服務，中小銀行可以增強盈利能力，減少對單一業(yè)務的依賴，有效應對低息差環(huán)境帶來的挑戰(zhàn)。
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