經(jīng)濟(jì)日報記者 楊然
監(jiān)管評級結(jié)果是衡量保險公司風(fēng)險程度的主要依據(jù)。國家金融監(jiān)督管理總局不久前發(fā)布《保險公司監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《評級辦法》），自2025年3月1日起施行。在業(yè)內(nèi)專家看來，監(jiān)管部門將依據(jù)《評級辦法》對保險公司開展監(jiān)管評級并實施分類監(jiān)管，對合理配置監(jiān)管資源、提升監(jiān)管有效性、加強(qiáng)保險業(yè)風(fēng)險防控具有重要意義。
《評級辦法》明確，監(jiān)管部門對在我國境內(nèi)設(shè)立的、開業(yè)滿一個完整會計年度以上的保險公司開展監(jiān)管評級，包括保險集團(tuán)（控股）公司、財產(chǎn)保險公司、人身保險公司和再保險公司以及外國再保險公司分公司。《評級辦法》印發(fā)后，《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》中有關(guān)監(jiān)管評級的規(guī)定與《評級辦法》不一致的，以《評級辦法》為準(zhǔn)。
根據(jù)風(fēng)險為本的原則，《評級辦法》規(guī)定保險公司監(jiān)管評級要素包括公司治理、償付能力、負(fù)債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量、信息科技、風(fēng)險管理、消費者權(quán)益保護(hù)等公司經(jīng)營管理各方面風(fēng)險，并根據(jù)整體風(fēng)險大小確定評級結(jié)果，充分真實反映其實際風(fēng)險水平。同時，考慮到不同類型公司在經(jīng)營管理和風(fēng)險特征上存在不同，允許設(shè)置差異化的評級要素。
《評級辦法》規(guī)定，不同類型公司的監(jiān)管評級結(jié)果均為1級至5級和S級，數(shù)字越大風(fēng)險越大。對正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的公司，直接列為S級。按照高風(fēng)險高強(qiáng)度原則，監(jiān)管部門根據(jù)評級結(jié)果對公司實施分類監(jiān)管，扶優(yōu)限劣，將評級結(jié)果作為采取監(jiān)管措施、日常監(jiān)管中市場準(zhǔn)入和現(xiàn)場檢查的重要依據(jù)。比如，評級結(jié)果為1級和2級的，可降低現(xiàn)場檢查頻率，并在機(jī)構(gòu)和人員準(zhǔn)入、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)試點等方面給予支持；評級結(jié)果為4級的，可以采取限制向股東分紅、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍等措施。“結(jié)合評級實踐和監(jiān)管實際，《評級辦法》設(shè)置‘一票否決’機(jī)制，即公司單項風(fēng)險過大將下調(diào)評級結(jié)果。”金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，比如保險公司若存在公司治理嚴(yán)重缺陷、償付能力不足、流動性風(fēng)險較大等問題，評級結(jié)果應(yīng)為4級及以下。
中央財經(jīng)大學(xué)中國精算科技實驗室主任陳輝認(rèn)為，通過評級結(jié)果實施差異化監(jiān)管，有利于合理配置監(jiān)管資源，提升監(jiān)管的精準(zhǔn)性和有效性，同時，也有助于保險業(yè)加強(qiáng)公司治理和風(fēng)險管理，利用評級結(jié)果優(yōu)化經(jīng)營策略。“《評級辦法》還體現(xiàn)了監(jiān)管思路的轉(zhuǎn)變，更注重風(fēng)險識別和評估。這種轉(zhuǎn)變體現(xiàn)了監(jiān)管思路的進(jìn)步，能夠更好地應(yīng)對復(fù)雜多變的市場環(huán)境。”陳輝說。
根據(jù)《評級辦法》，原則上當(dāng)年的監(jiān)管評級工作應(yīng)于下一年3月底前完成。“考慮到監(jiān)管部門需要建立健全相關(guān)配套制度、開發(fā)信息系統(tǒng)，保險公司需要做好準(zhǔn)備工作，在監(jiān)管評級運(yùn)行初期將適當(dāng)延后完成時間，穩(wěn)妥推進(jìn)保險公司監(jiān)管評級工作。”金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，下一步將做好《評級辦法》實施工作，根據(jù)不同類型保險公司的經(jīng)營特征和風(fēng)險特點，制定具體的評價標(biāo)準(zhǔn)，健全監(jiān)管評級信息系統(tǒng)，強(qiáng)化評級剛性約束和結(jié)果運(yùn)用，促進(jìn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
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